金融诈骗

今天遇到了一个奇怪的客户,奇怪到我怀疑他正在搞诈骗。
事情要从前天说起。

前天这位客户就过来,是公司客户,将一笔钱存为定期存款。于是我行给他开具一个“单位定期存款证明”,其实就是一个存单,只要凭单可以支取那笔定期存款,但是所谓支取,其实也只能转入该单位的活期账户而已。那天,他吵吵嚷嚷了半天,说这个存单为什么不能设立密码云云。
昨天,这位客户又跑过来,花了几个小时详细询问“如果这个存单丢失了要怎么办”之类的问题。
没想到今天,他就过来挂失,说钱包被人偷了。

疑点在于,他昨天似乎就预料到存单会丢失一样,因为如果那时已经丢失了,他当时就应该挂失,而不会等到今天。
好吧,那么如何通过这个事情诈骗呢?

首先,假设存单并没有真正遗失,所以他手上有一个存单,上面写着该公司在我行存有多少多少钱的定期。虽然我行这边已经将其挂失了,但是在其他银行看来,这张存单没有任何问题。
然后,在挂失期限(10天)满以后,他会将定期重新转为活期,这并不是假设,今天他已经有这个计划。
于是他把这个存单质押到其他银行申请贷款,拿到票面的80%应该没什么问题,比如说存单是100万的,他就可以贷到80万。
事成之后,他手上就有180万,只要再来这样一手,就可以迅速炒到300多万,以此类推。
而且,只要发放贷款的那个银行不与存单的银行联系,谁都看不出问题。

贷款是有利息的,也是要还的,那么他图什么呢?
如果不是急需短期融资的话,那么最可能的目的就是携款潜逃。

5 thoughts on “金融诈骗

  1. 有意思。“虽然我行这边已经将其挂失了,但是在其他银行看来,这张存单没有任何问题。”
    真有这样的漏洞?

  2. 有意思。“虽然我行这边已经将其挂失了,但是在其他银行看来,这张存单没有任何问题。”
    真有这样的漏洞?

    我所在的分行成立8年以来,这是第一次有人挂失单位定期存单,我想,其他银行大概也不会想到这个。

  3. 谢谢,又学了一招,到时候携款潜逃的时候分你点儿

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