金融诈骗
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October 8th, 2008 |
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工作实习 | 5 Comments
Tags: 工作, 诈骗, 金融, 银行
今天遇到了一个奇怪的客户，奇怪到我怀疑他正在搞诈骗。
事情要从前天说起。
前天这位客户就过来，是公司客户，将一笔钱存为定期存款。于是我行给他开具一个“单位定期存款证明”，其实就是一个存单，只要凭单可以支取那笔定期存款，但是所谓支取，其实也只能转入该单位的活期账户而已。那天，他吵吵嚷嚷了半天，说这个存单为什么不能设立密码云云。
昨天，这位客户又跑过来，花了几个小时详细询问“如果这个存单丢失了要怎么办”之类的问题。
没想到今天，他就过来挂失，说钱包被人偷了。
疑点在于，他昨天似乎就预料到存单会丢失一样，因为如果那时已经丢失了，他当时就应该挂失，而不会等到今天。
好吧，那么如何通过这个事情诈骗呢？
首先，假设存单并没有真正遗失，所以他手上有一个存单，上面写着该公司在我行存有多少多少钱的定期。虽然我行这边已经将其挂失了，但是在其他银行看来，这张存单没有任何问题。
然后，在挂失期限(10天)满以后，他会将定期重新转为活期，这并不是假设，今天他已经有这个计划。
于是他把这个存单质押到其他银行申请贷款，拿到票面的80%应该没什么问题，比如说存单是100万的，他就可以贷到80万。
事成之后，他手上就有180万，只要再来这样一手，就可以迅速炒到300多万，以此类推。
而且，只要发放贷款的那个银行不与存单的银行联系，谁都看不出问题。
贷款是有利息的，也是要还的，那么他图什么呢？
如果不是急需短期融资的话，那么最可能的目的就是携款潜逃。
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October 9th, 2008 at 1:18 AM (#) 引用
有意思。“虽然我行这边已经将其挂失了，但是在其他银行看来，这张存单没有任何问题。”
真有这样的漏洞？
October 9th, 2008 at 7:55 AM (#) 引用
我所在的分行成立8年以来，这是第一次有人挂失单位定期存单，我想，其他银行大概也不会想到这个。
October 9th, 2008 at 8:38 AM (#) 引用
谢谢，又学了一招，到时候携款潜逃的时候分你点儿
October 10th, 2008 at 2:34 AM (#) 引用
不挂失的话就不能把定期转为活期吗？
October 10th, 2008 at 7:47 AM (#) 引用
如果拿存单来也可以……